Acciones de banca: 21 empresas analizadas
Las 21 empresas de banca que analiza Fintols, como Bank of America, BNY y Citigroup: PER, crecimiento, margen y dividendo con datos fechados.
Un banco capta dinero de depositantes y mercados y lo presta a familias, empresas y administraciones. Su principal fuente de ingresos es el margen de intereses: la diferencia entre lo que cobra por los préstamos y lo que paga por financiarse. A eso se suman las comisiones por cuentas, tarjetas, gestión de fondos, seguros o banca de inversión. Como trabaja con muy poco capital propio en relación con lo que presta, una pequeña parte de impagos puede pesar mucho en el beneficio.
Para analizarlo, olvídate de la deuda/EBITDA: en un banco la deuda es la materia prima del negocio, no un problema en sí. Mira el margen de intereses y su evolución con los tipos, la tasa de morosidad y el coste del riesgo, que muestran la calidad de los préstamos, y la ratio de eficiencia, que compara gastos con ingresos. El ROE indica cuánto rinde el capital de los accionistas, y el precio sobre valor en libros dice cuánto paga el mercado por ese capital. La solvencia se mide con la ratio CET1.
Los riesgos típicos son las recesiones, que disparan los impagos, las caídas de tipos que estrechan márgenes, la regulación, los impuestos especiales y, en casos extremos, la pérdida de confianza de los depositantes. Para empezar, desconfía de un banco que parece muy barato sin entender por qué: a veces el mercado anticipa problemas en su cartera de préstamos. Compara siempre con entidades del mismo país.
Con datos a 04/11/2026, de las 21 empresas de banca que analiza Fintols, la mayor por capitalización entre las que cotizan en dólares es JPMorgan (935,1 mil millones USD) y, entre las que cotizan en euros, Banco Santander (154,7 mil millones €), la que más ha crecido en ventas en su último trimestre es Goldman Sachs (+23,3 %) y la de mayor rentabilidad por dividendo es Nordea (8,21 %). La empresa típica del grupo cotiza a un PER de 12,2 veces y se queda con un margen neto del 32,6 % (medianas). Las cifras salen de Yahoo Finance, la misma fuente del análisis de Fintols; N/D significa que el dato no está disponible.
Empresas de banca en Fintols
| Empresa | Capitalización | PER | Crec. ventas | Margen neto | Dividendo |
|---|---|---|---|---|---|
| JPMorgan (JPM) | 935,1 mil millones USD | 14,8 veces | +10,2 % | 34,6 % | 1,95 % |
| Bank of America (BAC) | 356,3 mil millones USD | 12,3 veces | +3,4 % | 28,1 % | 2,58 % |
| Morgan Stanley (MS) | 303,6 mil millones USD | 15,4 veces | +10,8 % | 25,6 % | 2,47 % |
| Goldman Sachs (GS) | 267,7 mil millones USD | 13,3 veces | +23,3 % | 31,2 % | 2,23 % |
| Wells Fargo (WFC) | 262,5 mil millones USD | 12,3 veces | +0,4 % | 27,6 % | 2,34 % |
| Citigroup (C) | 206,5 mil millones USD | 12,2 veces | +8,0 % | 23,2 % | 2,18 % |
| Banco Santander (SAN) | 154,7 mil millones € | 11,8 veces | +8,8 % | 32,6 % | 2,48 % |
| BBVA (BBVA) | 123,4 mil millones € | 11,4 veces | +18,4 % | 32,6 % | 4,51 % |
| UniCredit (UCG.MI) | 117,3 mil millones € | 11,2 veces | -9,2 % | 44,0 % | 4,24 % |
| Intesa Sanpaolo (ISP.MI) | 106,4 mil millones € | 11,0 veces | +6,4 % | 37,0 % | 6,38 % |
| BNP Paribas (BNP.PA) | 100,5 mil millones € | 8,0 veces | +9,7 % | 26,6 % | 7,37 % |
| U.S. Bancorp (USB) | 95,1 mil millones USD | 11,9 veces | +8,4 % | 30,0 % | 3,61 % |
| PNC (PNC) | 92,7 mil millones USD | 12,4 veces | +10,9 % | 31,7 % | 3,49 % |
| ING (INGA.AS) | 82,7 mil millones € | 12,4 veces | +4,5 % | 34,4 % | 4,10 % |
| CaixaBank (CABK) | 82,6 mil millones € | 12,9 veces | +7,7 % | 40,6 % | 4,40 % |
| Deutsche Bank (DBK.DE) | 60,4 mil millones € | 9,8 veces | +2,8 % | 22,7 % | 3,27 % |
| Nordea (NDA-FI.HE) | 55,6 mil millones € | 11,9 veces | -1,4 % | 40,3 % | 8,21 % |
| Banco Sabadell (SAB) | 16,8 mil millones € | 14,3 veces | -15,1 % | 41,6 % | 2,01 % |
| Bankinter (BKT) | 12,9 mil millones € | 11,4 veces | +5,5 % | 41,1 % | 4,46 % |
| Unicaja (UNI) | 8,5 mil millones € | 12,7 veces | +6,8 % | 32,8 % | 5,90 % |
| BNY (BK) | N/D | N/D | N/D | N/D | N/D |
Comparativas de banca
- Bank of America vs JPMorgan
- BBVA vs Banco Santander
- CaixaBank vs Banco Santander
- BBVA vs CaixaBank
- CaixaBank vs Banco Sabadell
- Banco Sabadell vs Banco Santander
- JPMorgan vs Banco Santander
- Bank of America vs BBVA
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